מוצרי חיסכון

קופת גמל היא חיסכון לטווח ארוך, שמיועד בעיקר לגיל הפרישה. קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני, שבדרך כלל נזיל אחרי שש שנים, והרווחים בה פטורים ממס עד תקרת ההפקדה. גמל להשקעה הוא חיסכון נזיל שאפשר למשוך בכל עת, ומי שממתין וממשיך את הכסף כקצבה מגיל 60 נהנה מהטבת מס. עוד בדפים קופות גמל, קרנות השתלמות וגמל להשקעה.

בדוח השנתי ששולחת הקופה מופיעים דמי הניהול מההפקדות ומהצבירה. הפרש קטן באחוזים מצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים, ולכן כדאי לבדוק אותם מדי פעם.

כן. ברוב המקרים אפשר לנייד כספים בין קופות מאותו סוג בלי לשלם מס ובלי לפגוע בוותק, דרך בקשת ניוד שמגישים לגוף שאליו עוברים.

כל קופה מציעה כמה מסלולים, למשל כללי, מנייתי, אג"ח או מסלול לפי גיל. המסלול קובע במה מושקע הכסף ומה רמת הסיכון, ואפשר להחליף אותו גם בלי להעביר קופה.