יש לכם דירה או בית בבעלותכם? הנכס הזה יכול לעבוד בשבילכם. הלוואה כנגד נכס (שנקראת גם "משכנתא לכל מטרה") מאפשרת לקבל סכום משמעותי – לסגירת חובות, איחוד הלוואות, שיפוץ, עזרה לילדים או כל מטרה אחרת – ולפרוס אותו על פני שנים רבות, בהחזר חודשי נמוך בהרבה מהלוואה רגילה.
בישרים אנחנו מלווים את התהליך מול בנקים וגם מול גופי מימון חוץ-בנקאיים, ולכן ניתן לגייס מימון של עד 90% משווי הנכס, גם במצבים שבהם הבנק אמר "לא".
זו הלוואה שבה הנכס שלכם משמש כבטוחה (שעבוד) לגוף המממן. בגלל שיש בטוחה חזקה, הגוף המממן מוכן לתת סכומים גבוהים יותר, לתקופה ארוכה יותר ובתנאים טובים יותר מאשר בהלוואה רגילה ללא בטחונות. ההלוואה ניתנת לתקופה של 5 עד 30 שנה, בהתאם ליכולת ההחזר ולהעדפה שלכם.
אם כבר יש על הנכס משכנתא, עדיין אפשר לקבל הלוואה כנגד הערך הפנוי שלו – זה נקרא משכנתא בדרגה שנייה. לחלופין, לפעמים משתלם יותר למחזר את המשכנתא הקיימת ולשלב בה את הסכום החדש. אנחנו בודקים עבורכם מה נכון יותר.
אנשים קוראים לזה בכמה שמות: הלוואה בשעבוד נכס, הלוואה כנגד משכון דירה, משכנתא לכל מטרה או מימון כנגד נדל"ן. ברוב המקרים הכוונה זהה: אתם מקבלים כסף, והנכס נרשם כבטוחה לטובת הגוף המממן. מה שמשנה בפועל הוא מי מלווה, כמה, לכמה זמן ובאיזו ריבית.
הסכום תלוי בשלושה דברים: שווי הנכס (לפי הערכת שמאי), יתרת המשכנתא הקיימת אם יש, והפרופיל הפיננסי שלכם – הכנסות, התחייבויות והיסטוריית אשראי.
דוגמה להמחשה בלבד: דירה בשווי 1,500,000 ₪ עם יתרת משכנתא של 400,000 ₪. בבנק אפשר לקבל בדרך כלל עד כמחצית משווי הנכס כולל המשכנתא הקיימת. בגוף חוץ-בנקאי, בתנאים המתאימים, ניתן לגייס מימון של עד 90% משווי הנכס – כלומר עד 1,350,000 ₪ כולל המשכנתא הקיימת. הסכום הסופי נקבע תמיד לפי השמאות והבדיקה של הגוף המממן.
רוצים לראות כמה יהיה ההחזר החודשי? נסו את מחשבון ההלוואה והמשכנתא שלנו.
אין ריבית אחת שמתאימה לכולם. היא נקבעת לפי הגוף המממן, שיעור המימון, מצב האשראי והמסלול, ולכן נכון להשוות הצעות על התיק שלכם. ליד הריבית כדאי לבדוק גם את ההחזר החודשי וגם את העלות הכוללת לאורך כל התקופה. כדי להתמצא, אפשר לראות את הריבית הממוצעת למשכנתא ואת ריבית הפריים היום.
כמה דוגמאות אמיתיות מתיקים שליווינו. הפרטים המזהים הוסרו כדי לשמור על פרטיות הלקוחות.
בני זוג פנסיונרים, עם דירה ללא משכנתא ושבע הלוואות בנקאיות, כרטיסי אשראי ומינוס – החזר של כמעט 18,000 ₪ בחודש. קיבלו משכנתא של 730,000 ₪ ל-25 שנה, למרות הגיל, סגרו את כל החובות ונשארו עם כסף פנוי. ההחזר החודשי ירד לכ-5,500 ₪.
משכנתא קטנה, הלוואות בריבית של עד כמעט 18% ותיקי הוצאה לפועל פתוחים. למרות בעיות האשראי אושרה לה משכנתא חוץ-בנקאית ל-30 שנה, כל תיקי ההוצאה לפועל נסגרו, וההחזר החודשי ירד ביותר מ-2,500 ₪.
זוג עם משכנתא בדרגה ראשונה, משכנתא בדרגה שנייה ו-16 הלוואות פתוחות, בהחזר של כ-16,500 ₪ בחודש. ריכזנו הכל למשכנתא אחת, וההחזר ירד לכ-7,900 ₪ בשנתיים הראשונות. גם אחרי שהוא עולה, החיסכון נשאר כ-5,000 ₪ בחודש.
זוג עם משכנתא חוץ-בנקאית יקרה (ריבית של יותר מ-12%) וחובות נוספים. בנינו עבורם הלוואה כנגד הנכס בלי החזר חודשי לתקופה של שנתיים, שסגרה את המשכנתא היקרה ואת כל החובות – הקלה של יותר מ-7,000 ₪ בחודש בתזרים.
1. שיחת היכרות ובדיקה ראשונית: מבינים מה המטרה, כמה צריך ומה המצב הנוכחי.
2. איסוף מסמכים: אנחנו שולחים רשימה מסודרת ומסבירים איך להפיק כל מסמך.
3. בניית התיק והגשה: מכינים תיק מקצועי ומגישים לגופים המתאימים – בנקאיים וחוץ-בנקאיים – כדי להשיג תנאים טובים יותר.
4. אישור עקרוני: הגוף המממן בוחן את התיק ונותן אישור עקרוני לסכום ולתנאים.
5. שמאות: לאחר האישור העקרוני, שמאי מוסמך מעריך את שווי הנכס.
6. אישור סופי ורישום השעבוד: לאחר השמאות מתקבל אישור סופי, ונרשם השעבוד על הנכס.
7. העברת הכסף: הכסף מועבר לחשבון, ובמקרה של איחוד – ישירות לסגירת ההלוואות והחובות.
את כל העלויות שחלות על התיק שלכם נפרט לפני שמתחילים.
במקרים רבים הפתרון הנכון הוא שילוב: חלק מהבנק וחלק מגוף חוץ-בנקאי, או הלוואה חוץ-בנקאית לתקופה ואחריה מחזור לבנק.
כן, בהסכמת ההורים כבעלי הנכס, והם יהיו שותפים לשעבוד. זה פתרון נפוץ כשלילדים אין נכס משלהם. חשוב שכל הצדדים יבינו את המשמעות.
כן, בדרך כלל בהסכמת כל הבעלים הרשומים. אם הירושה עדיין לא נרשמה, צריך קודם להסדיר את הרישום.
כן. גופים חוץ-בנקאיים בוחנים בעיקר את הנכס, ולכן גם עצמאים חדשים יכולים לקבל אישור.
בגופים חוץ-בנקאיים לרוב מדובר בשבועות ספורים מרגע שכל המסמכים מוכנים. בבנק זה בדרך כלל לוקח יותר.
רוצים לדעת כמה אפשר לקבל כנגד הנכס שלכם? השאירו פרטים בטופס ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית.
* אין חובה לקבל הלוואה
** קבלת ההלוואה, ההחזרים והריבית נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של החברה המממנת ולחברה אין אפשרות להשפיע על האמור.
*** אי עמידה בהחזר ההלוואה עלולה להוביל לגביית ריבית בגין פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**** מתן האשראי כפוף לאישור בלעדי של החברה המנהלת.
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
.webp)
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי.
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי.
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
.webp){kind=small}
