כמה הלוואות פתוחות יש לכם כרגע? שתיים, חמש, עשר? הרבה משפחות מגיעות אלינו עם הלוואה מהבנק, הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, מינוס קבוע ועוד כמה תשלומים קטנים – וכל אחד מהם "לא נורא", אבל ביחד הם חונקים את החשבון בכל תחילת חודש.
איחוד הלוואות מרכז את כל החובות האלה להלוואה אחת, בהחזר חודשי אחד, בתקופה שמתאימה לכם. בישרים אנחנו בודקים אפשרויות בבנקים ובגופי מימון חוץ-בנקאיים, גם אם כבר קיבלתם "לא" מהבנק.
איחוד הלוואות הוא לקיחת הלוואה אחת חדשה שבאמצעותה סוגרים את כל ההלוואות, המינוסים וחובות כרטיסי האשראי הקיימים. במקום הרבה תשלומים בריביות שונות ובתאריכים שונים, נשאר תשלום אחד מסודר.
החיסכון מגיע משני מקומות: ריבית נמוכה יותר (למשל כשמחליפים מינוס והלוואות צרכניות יקרות בהלוואה עם בטוחה), ופריסה ארוכה יותר, שמורידה את ההחזר החודשי ומשחררת כסף לתזרים.
איזו דרך מתאימה לכם? זה תלוי בגובה החובות, בשווי הנכס (אם יש), בהכנסות ובמצב האשראי. את זה בדיוק אנחנו בודקים בשיחה הראשונה.
כמה דוגמאות אמיתיות מתיקים שליווינו. הפרטים המזהים הוסרו כדי לשמור על פרטיות הלקוחות.
זוג עם שלושה ילדים, שניהם שכירים ותיקים, עם דירה בבעלותם. עשר הלוואות פתוחות בהחזר של כ-13,600 ₪ בחודש, ועוד מינוסים ושמונה כרטיסי אשראי. קיבלו משכנתא בנקאית ל-15 שנה, שסגרה את כל ההלוואות, המינוסים והכרטיסים. ההחזר החודשי ירד לכ-6,300 ₪.
שבע הלוואות בריבית של עד 16% ועוד חוב לחברת אשראי, בהחזר של יותר מ-8,000 ₪ בחודש – כשההכנסה היא קצבה. למרות מגבלה על הנכס, אושרה הלוואה חוץ-בנקאית כנגד הנכס ל-30 שנה, וההחזר על ההלוואות ירד בכ-5,900 ₪ בחודש.
זוג עם שלושה ילדים ועשר הלוואות קטנות מכמה בנקים וחברות אשראי, בהחזר של כ-7,300 ₪ בחודש. ריכזנו הכל להלוואה בנקאית אחת ל-8 שנים, בלי לשעבד נכס. ההחזר החודשי ירד לכ-3,600 ₪ – חצי ממה שהיה.
גיל 50, אחרי גירושים, עם משכנתא ושתי הלוואות בהחזר של כ-4,400 ₪ בחודש. שיפרנו את המשכנתא הקיימת וסגרנו את ההלוואות באמצעות הלוואה חוץ-בנקאית ארוכת טווח. התוצאה: ההחזר על ההלוואות ירד ביותר מ-2,300 ₪ בחודש, וגם המשכנתא עצמה ירדה, עם חיסכון מוערך של כ-140,000 ₪ לאורך חיי המשכנתא.
סיפורים נוספים תמצאו בעמוד הלוואה כנגד נכס.
1. שיחת היכרות ובדיקה ראשונית: מבינים את המצב, את המטרה ואת היכולת החודשית.
2. מיפוי כל החובות: מרכזים את כל ההלוואות, המינוסים וכרטיסי האשראי, כולל ריבית ויתרה לסילוק, כדי לראות את התמונה המלאה.
3. איסוף מסמכים: אנחנו שולחים רשימה מסודרת ומסבירים איך להפיק כל מסמך.
4. בניית התיק והגשה: מכינים תיק מקצועי ומגישים לגופים המתאימים – בנקאיים וחוץ-בנקאיים.
5. אישור עקרוני: הגוף המממן בוחן את התיק ונותן אישור עקרוני לסכום ולתנאים.
6. שמאות ואישור סופי: כשההלוואה היא כנגד נכס, אחרי האישור העקרוני מגיע שמאי, ולאחר מכן מתקבל אישור סופי.
7. סגירת החובות: הכסף מועבר ישירות לסגירת ההלוואות והחובות, ומאותו רגע נשאר רק החזר חודשי אחד.
רוצים לראות כמה יהיה ההחזר החודשי? נסו את מחשבון ההלוואה והמשכנתא שלנו. ולמי שקיבל סירוב מהבנק – כדאי לקרוא על משכנתא למסורבים.
כן. הלוואת איחוד רגילה מבנק או מגוף מימון לא דורשת נכס. הסכום והתקופה בדרך כלל קטנים יותר מאשר באיחוד כנגד נכס, אבל גם כך אפשר להוריד משמעותית את ההחזר החודשי.
להפך – בדרך כלל הוא עוזר. כשסוגרים הרבה הלוואות ומינוסים ומשלמים החזר אחד בזמן, התמונה הפיננסית משתפרת עם הזמן.
כן. במקרים רבים איחוד כנגד נכס מאפשר לסגור גם תיקים בהוצאה לפועל, ובכך להסיר הגבלות ועיקולים.
זה תלוי בתנאי המשכנתא הקיימת. לפעמים עדיף לשמור על מסלולים זולים שכבר יש לכם ולהוסיף הלוואה נפרדת. לפעמים עדיף למחזר את הכול יחד. אנחנו מחשבים את שתי האפשרויות ומראים לכם את ההבדל.
רוצים לדעת בכמה אפשר להוריד את ההחזר החודשי שלכם? השאירו פרטים בטופס ונחזור אליכם לבדיקה ראשונית.
* אין חובה לקבל הלוואה
** קבלת ההלוואה, ההחזרים והריבית נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של החברה המממנת ולחברה אין אפשרות להשפיע על האמור.
*** אי עמידה בהחזר ההלוואה עלולה להוביל לגביית ריבית בגין פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**** מתן האשראי כפוף לאישור בלעדי של החברה המנהלת.
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
.webp)
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי.
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם בהקדם האפשרי.
יש לכם גם את הוואטסאפ שלנו כאן, אז אתם לא צריכים לחכות.
.webp){kind=small}
